Prestations
Quelles prestations la prévoyance professionnelle vous offre-t-elle ? Vous découvrirez ici quels sont vos droits en cas de vieillesse, d'invalidité ou de décès, ainsi que les possibilités qui s'offrent à vous tout au long de votre vie active – des rachats à l'aide à l'accession à la propriété.
Prestations de vieillesse
La retraite marque le début d’une nouvelle étape de la vie. Beaucoup profitent des nouvelles libertés qu’offre la retraite. Cela suppose toutefois une prévoyance financière solide. La caisse de retraite propose différentes solutions.
Quand pourrai-je prendre ma retraite ?
Retraite ordinaire
L'âge ordinaire de la retraite est fixé à 65 ans (pour les femmes nées entre 1961 et 1963, les dispositions transitoires prévues par la réforme AVS 21 s'appliquent).
Retraite anticipée
Uneretraite anticipée est possible à partir de 58 ans révolus. La rente mensuelle est toutefois alors inférieure à celle d’une retraite ordinaire.
Il convient d’examiner au cas par cas s’il est judicieux de procéder à un rachat dans l’épargne-retraite.
Les salariés ayant travaillé plus de 20 ans pour une entreprise affiliée à la sécurité sociale peuvent bénéficier d’un soutien de la Fondation SenePrima. La fondation examine si elle peut prendre en charge, en tout ou en partie, la différence résultant d’une réduction de la rente.
Il est possible de demander le versement d’une rente transitoire jusqu’à ce que l’âge ordinaire de la retraite AVS soit atteint. L’épargne est toutefois réduite en conséquence. Un compte d’épargne complémentaire permet de financer partiellement ou intégralement les rentes transitoires. La rente transitoire ne peut toutefois pas dépasser le montant maximal de la rente de vieillesse AVS annuelle.
Le départ de la caisse de retraite équivaut à une retraite anticipée à partir de 58 ans révolus, sauf si la personne concernée continue à travailler ailleurs ou se retrouve au chômage.
Retraite différée
Laretraite peut être différée jusqu’à la fin du contrat de travail, mais au plus tard jusqu’à l’âge de 70 ans révolus. Les salariés décident s’ils souhaitent, avec leur employeur, continuer à verser des cotisations à la caisse de retraite.
Départ à la retraite par étapes
Le départ à la retraite peut être un événement ponctuel, mais ce n’est pas une obligation. Les salariés peuvent également prendre leur retraite en trois étapes au maximum. Le salaire annuel doit toutefois être réduit d’au moins 30 % à chaque étape et le taux d’activité doit rester d’au moins 30 %.
pension de retraite | Capital de retraite |
|---|---|
Garantie à vie du versement de la rente, rente complémentaire pour les enfants, prestations de survivants en cas de décès Réajustements des rentes en cas de bons rendements du patrimoine de la caisse de retraite | Le versement unique du capital couvre l'intégralité des prestations Le capital peut être investi ou utilisé selon les souhaits de chacun |
En cas de décès sans ayants droit, le capital de prévoyance revient à la caisse de retraite | Le capital peut être légué |
Imposable en tant que revenu annuel, en complément d’autres revenus | Impôt unique à un taux préférentiel lors du versement du capital |
Rente de vieillesse et capital de vieillesse
Selon le plan de prévoyance, une rente de vieillesse et/ou un capital de vieillesse sont versés.
Plan de prévoyance LPP :
Les salariés peuvent percevoir jusqu’à 25 % de leur avoir d’épargne sous forme de capital de retraite. Le reste de l'avoir d'épargne est utilisé pour le versement de la rente de vieillesse. Le retrait du capital de vieillesse doit être signalé à la caisse de retraite au plus tard deux mois avant le départ à la retraite à l'aide du formulaire « Demande de capital de vieillesse LPP ».
Plan de prévoyance PV Standard et plan de prévoyance PV Plus :
Les collaborateurs peuvent percevoir jusqu’à 100 % de leur avoir d’épargne sous forme de capital de retraite. Le versement du capital de retraite doit être signalé à la caisse de retraite au plus tard deux mois avant le départ à la retraite à l’aide du formulaire « Demande de capital de retraite LPP ».
Plan de prévoyance PV «Assurance capital» :
Les salariés se voient verser l’intégralité de leur capital vieillesse épargné. Aucun formulaire spécifique n’est nécessaire à cet effet. Il n’est pas possible de percevoir une rente de vieillesse.
Le choix entre«rente de retraite ou capital de retraite»dépend des besoins personnels et de la propension au risque de chacun. Les deux modèles présentent des avantages et des inconvénients.
Pension de vieillesse pour enfants
Lorsqu'une pension de vieillesse est versée, il existe en outre un droit à une pension de vieillesse pour enfants jusqu'au 18e anniversaire des enfants ou, au plus tard, jusqu'à leur 25e anniversaire si la fille ou le fils poursuit encore des études. La pension de vieillesse pour enfants s'élève à 20 % de la pension de vieillesse.
À combien s'élèvent mes prestations de retraite ?
Le certificat de prévoyance indique les prestations de vieillesse extrapolées à partir de l'âge de la retraite de 59 ans jusqu'à l'âge ordinaire de la retraite. Si nécessaire, la caisse de retraite calcule les rentes au cas par cas.
La caisse de retraite verse une indemnité en capital à la place de la rente si celle-ci est inférieure à 10 % de la rente de vieillesse minimale de l’AVS.
Que dois-je faire pour percevoir des prestations de retraite ?
Il est conseillé de se pencher suffisamment tôt sur la planification de la retraite. Il convient à cet égard de prendre également en compte les prestations de l'AVS et de la prévoyance privée (pilier 3a, assurances-vie, épargne). La liste de contrôle « Retraite » peut vous y aider.
Les collaborateurs qui partent à la retraite selon les modalités normales n’ont pas besoin d’en informer la caisse de retraite. Ils sont automatiquement mis à la retraite et perçoivent leur pension de vieillesse à compter du premier jour du mois suivant leur 65e anniversaire. Si le formulaire«Demande de versement du capital de vieillesse»a été remis au moins deux mois avant le départ à la retraite, la partie souhaitée sera versée sous forme de capital de vieillesse.
Versement de la pension de retraite
Les pensions sont versées vers le 20 de chaque mois. Elles sont généralement versées sur le compte bancaire utilisé jusqu'à présent pour la perception du salaire.
Remarque concernant l'AVS
La perception de la rente de vieillesse AVS doit faire l'objet d'une demande distincte. Vous trouverez des informations à ce sujet sur le site web du Centre d'information AVS/AI:
. En cas de départ anticipé à la retraite, il peut arriver que vous deviez continuer à verser des cotisations AVS jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge ordinaire de la retraite. Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet ici.
La caisse de retraite ne sert pas uniquement à financer la retraite. Dans certains cas, les proches des salariés perçoivent des prestations de la caisse de retraite dès le décès de ces derniers, avant même leur départ à la retraite.
Qui a droit aux prestations en cas de décès ?
Veuves / Veufs
Le droit à une pension de veuve ou deveuf est ouvert si, au moment du décès de la personne assurée :
a) la veuve ou le veuf a atteint l’âge de 45 ans et que le mariage, en tenant compte de la cohabitation antérieure assimilable à un mariage avec ménage commun, a duré 5 ans sans interruption ; ou
b) la veuve ou le veuf doit subvenir aux besoins d’au moins un enfant.
Partenaires enregistrés
Les partenaires enregistrés survivants ont le même statut juridique que les veuves ou les veufs.
Concubins et concubines
Les partenaires non enregistrés, de même sexe ou de sexe différent, ont droit à une rente de partenaire si les conditions suivantes sont remplies cumulativement :
a) la personne survivante subvient à l’entretien d’un ou plusieurs enfants communs ou a atteint l’âge de 45 ans et a vécu avec la personne assurée, sans interruption, dans une communauté de vie assimilable au mariage avec ménage commun au cours des cinq dernières années précédant le décès ;
b) ni la personne décédée ni la personne survivante n’étaient mariées ou ne vivaient en partenariat enregistré au moment du décès ;
c) les deux personnes n’étaient ni apparentées ni alliées au 1er au 3e degré, ni liées par une relation de beau-parent ;
d) une obligation d’assistance mutuelle a été convenue par écrit;
e) la personne survivante ne perçoit ni rente de veuve ou de veuf, ni rente de partenaire au titre de la prévoyance professionnelle obligatoire ou complémentaire ;
f) la demande de versement d’une rente de partenaire a été déposée au plus tard six mois après la date du décès.
L’obligation d’assistance mutuelle peut être convenue dans le cadre de ce contrat d’assistance.
d’orphelins Les enfants de l’assuré décédé ont droit à des rentes d’orphelin.
Le droit aux rentes d’orphelin s’éteint à l’âge de 18 ans révolus. Pour les orphelins qui suivent une formation ou qui présentent une invalidité d’au moins 70 %, ce droit est maintenu au plus tard jusqu’à l’âge de 25 ans révolus.
Art. 29 et suivants du règlement de prévoyance LPP
Art. 30 et suivants du règlement de prévoyance PV
À combien s'élèvent les prestations en cas de décès ?
Le montant individuel des prestations est indiqué dans le certificat de prévoyance.
La caisse de retraite verse une indemnité en capital à la place de la rente lorsque la rente de veuve ou de veuf ou la rente de partenaire est inférieure à 6 % de la rente de vieillesse minimale de l'AVS, ou lorsque la rente d'orphelin est inférieure à 2 % de cette même rente.
Particularités du plan de prévoyance PV Standard et du plan de prévoyance PV Plus
Capital décès
En cas de décès d’un salarié assuré au titre du plan de prévoyance PV Standard ou PV Plus et n’ayant pas encore atteint l’âge ordinaire de la retraite, les ayants droit peuvent, sous certaines conditions, percevoir un capital décès. La désignation des bénéficiaires peut être effectuée à l’aide du formulaire « Désignation des bénéficiaires du capital décès PV ».
Indemnité de décès
En cas de décès d’un collaborateur assuré dans le cadre du plan de prévoyance PV Plus et n’ayant pas encore atteint l’âge ordinaire de la retraite, les ayants droit perçoivent une indemnité de décès, indépendamment d’éventuelles autres prestations en cas de décès. Celui-ci s’élève à 150 000 CHF pour les collaborateurs du niveau de direction 2, à 250 000 CHF pour les membres de la direction et à 350 000 CHF pour les membres de la direction du groupe. Les désignations de bénéficiaires peuvent être effectuées à l’aide du formulaire «Désignation de bénéficiaires pour l’allocation de décès PV ».
Particularités du plan de prévoyance « PV Assurance capital »
Si la personne assurée était couverte par le plan de prévoyance « PV Assurance capital », un capital-décès est versé à la place de la rente.
Versement de la retraite
Les pensions sont versées vers le 20 de chaque mois.
Déclaration d'un décès
Le droit aux prestations en cas de décès prend effet à la fin de la période de maintien intégral du salaire. Les proches du défunt doivent contacter sans délai la caisse de retraite. Il est essentiel de désigner une personne de contact et de communiquer à la caisse de retraite son adresse e-mail, son adresse postale et son numéro de téléphone.
Pour déterminer les prestations, la caisse de retraite a besoin, dans tous les cas, d’une copie de l’acte de décès.
Si un droit à une rente de veuve ou de veuf, ou à une rente de partenaire enregistré(e), est revendiqué, la caisse de retraite a besoin :
- une copie de l’attestation «État civil enregistré» à la date du décès, si l’acte de décès ne permet pas d’identifier clairement la personne décédée ni la date de début du mariage ou du partenariat enregistré
- les documents et informations suivants concernant la veuve ou le veuf, ou encore la partenaire ou le partenaire enregistré :
- une copie d’une pièce d’identité officielle (avec date de naissance et signature)
- Numéro AVS et adresse de domicile
- Adresse de virement (y compris l’IBAN) et titulaire du compte sur lequel la rente doit être versée
Si un droit à une rente pour partenaire non enregistré (rente de concubinage) est revendiqué, la caisse de retraite a d’abord besoin du contrat d’entretien. Ensuite, elle examine au cas par cas quels autres documents sont nécessaires.
Si un droit à une pension d'orphelin est revendiqué, la caisse de retraite a besoin :
- une copie d’un certificat de famille récent
- les documents et informations suivants concernant l’enfant ayant droit à la rente :
- une copie d’une pièce d’identité officielle (avec date de naissance)
- le numéro AVS et l’adresse de domicile
- l’adresse de virement (y compris l’IBAN) et le titulaire du compte sur lequel la rente doit être versée
Prestations d'invalidité
Une maladie grave. Et plus rien n’est comme avant. La caisse de retraite vous protège lorsque vous ne percevez plus de salaire en raison d’une invalidité.
Ont droit aux prestations d'invalidité de la caisse de retraite les personnes assurées dont la capacité de travail est durablement et considérablement réduite en raison d'une maladie ou d'un accident et qui présentent un taux d'invalidité d'au moins 40 %.
Une rente d'invalidité ou un capital d'invalidité est-il versé ?
Les prestations d'invalidité sont généralement versées sous forme de rente.
Le plan de prévoyance « PV Assurance capital » ne prévoit pas le versement de rentes d'invalidité, mais celui d'un capital d'invalidité unique. Le versement de ce capital éteint tous les droits.
La caisse de retraite verse une indemnité en capital à la place de la rente lorsque la rente d'invalidité est inférieure à 10 % de la rente de vieillesse minimale de l'AVS.
Montant de la rente d'invalidité en cas d'invalidité partielle et totale
En cas d'invalidité partielle, le droit à
- un quart de rente (degré d'invalidité d'au moins 40 %) ;
- une demi-rente (degré d'invalidité d'au moins 50 %) ;
- une pension de ¾ (degré d'invalidité d'au moins 60 %).
- la rente d'invalidité complète indiquée sur le livret de prévoyance (degré d'invalidité d'au moins 70 %).
À partir de quand les prestations d'invalidité sont-elles versées ?
Le début du droit est régi par les dispositions de l'assurance invalidité. Ce droit est toutefois différé tant que la personne assurée perçoit l'intégralité de son salaire ou des indemnités journalières de maladie s'élevant à au moins 80 % du salaire perdu et financées pour au moins la moitié par l'employeur.
Pension d'invalidité pour enfants
Les enfants des personnes percevant une rente d'invalidité ont droit à une rente pour enfant d'invalide jusqu'à leur 18e anniversaire ou, s'ils suivent une formation, au plus tard jusqu'à leur 25e anniversaire.
Départ à la retraite des bénéficiaires d'une pension d'invalidité
Lorsque l'âge ordinaire de la retraite est atteint, la rente d'invalidité est convertie en rente de vieillesse.
Fondation LPP
Au sein de laFondation LPP, le montant de la rente de vieillesse correspond généralement à celui de la rente d’invalidité. Si la rente d’invalidité a été réduite, la rente fait l’objet d’un nouveau calcul.
Fondation PV d’
Dans les plans de prévoyance PV Standard et PV Plus, la rente est recalculée à la date du départ à la retraite.
Comment puis-je faire valoir mon droit aux prestations d'invalidité auprès de la caisse de retraite ?
En règle générale, les caisses de retraite reçoivent de l'assurance invalidité une copie de la décision d'octroi de la rente. Dès que cette décision est définitive, la caisse de retraite examine votre droit à des prestations d'invalidité de la part de la caisse de retraite. Malheureusement, les caisses de retraite ne sont pas toujours informées par l'assurance invalidité. Il est donc recommandé d’informer par écrit la caisse de retraite que l’assurance invalidité examine l’octroi d’une rente d’invalidité.
